Un conto aziendale a Tokyo arriva raramente quando i fondatori se lo aspettano. La maggior parte presume che una volta registrata la società, la banca segua automaticamente. In pratica, il conto spesso deve esistere prima della società, poiché il capitale deve sedere da qualche parte prima che l'incorporazione sia definitiva. Questa guida spiega dove questo coglie le persone alla sprovvista, quali banche dicono effettivamente di sì alle entità di proprietà straniera e cosa preparare prima di entrare in una filiale o aprire un'app.
La cattura del deposito di capitale prima che esista la tua azienda a Tokyo
La legge giapponese richiede che il capitale venga depositato in un conto bancario prima che una kabushiki kaisha (KK) possa registrarsi. Ciò significa solitamente depositare fondi in un conto personale, spesso quello del direttore fondatore, e ottenere un certificato di deposito o un estratto conto che mostra il bonifico. Per un fondatore appena arrivato a Tokyo, anche quel conto personale potrebbe non esistere ancora.
Per i fondatori stranieri, questo può presentare sfide, poiché l'apertura di un conto bancario giapponese spesso richiede lo status di residente. Alcuni fornitori di servizi offrono servizi di rappresentanza per residenti, in cui un rappresentante giapponese detiene temporaneamente i fondi di capitale come prova di deposito domestico. Non si tratta di una scappatoia inventata dai consulenti. È un workaround comune proprio perché altrimenti la sequenza non si chiude.
Anche l'importo che dichiari è importante. Sebbene il capitale minimo legale sia tecnicamente uno yen, le banche considerano le aziende con capitale dichiarato inferiore a un milione di yen ad alto rischio, il che può portare al rifiuto del conto bancario indipendentemente dalla legittimità dell'attività. Tratta la cifra del capitale come un segnale per la banca, non solo come una formalità legale.
GMO Aozora net bank contro SMBC Trunk: fare domanda a entrambi conviene
Le tempistiche variano enormemente in base all'istituzione. Il processo di apertura di un conto bancario aziendale in Giappone richiede in media da 2 a 8 settimane, con banche digitali come GMO Aozora Net Bank che approvano le richieste in appena una settimana, mentre le richieste presso i megabanchi come MUFG, SMBC o Mizuho richiedono abitualmente da 4 a 8 settimane a causa dei rigorosi controlli KYC. Se la tua disponibilità economica è limitata, quel divario cambia la banca a cui ti rivolgi per prima.
SMBC è entrata direttamente in questo spazio con un prodotto digitale creato per le aziende più piccole. Trunk è il conto aziendale solo digitale lanciato da SMBC nel maggio 2025, progettato specificamente per entità aziendali come piccole e medie imprese. Ma l'idoneità è più ristretta di quanto sembri. Gli stranieri possono aprire un conto Trunk solo se sono rappresentanti registrati in Giappone, e le società straniere non sono idonee. Anche i ditte individuali sono esclusi, quindi questa strada funziona solo una volta che hai una KK o GK registrata con un rappresentante locale.
GMO Aozora Net Bank risolve la questione velocità, ma non tutto. Non esiste un percorso diretto per servizi bancari internazionali completi, quindi se il tuo modello di business dipende dalla ricezione di pagamenti esteri, GMO Aozora Net Bank non può essere il tuo unico conto. La società di consulenza AQ Partners inquadra la risposta pratica come ridondanza piuttosto che come scelta: facendo domanda a entrambi contemporaneamente, massimizzi le tue possibilità di ottenere almeno un conto approvato rapidamente, dando a SMBC Trunk il ruolo di conto operativo principale per affari internazionali e interazioni con i clienti, con GMO Aozora Net Bank che funge da conto per operazioni domestiche e buste paga; se solo uno dei due viene approvato, puoi operare immediatamente e fare domanda per l'altro in seguito.
La burocrazia che le megabanche richiedono ancora
Anche con una veloce opzione digitale sul tavolo, la maggior parte dei fondatori finisce comunque per affrontare una megabanca a un certo punto, spesso perché un cliente o un proprietario di casa ne richiede una. L'elenco dei documenti non cambia molto tra le istituzioni. Le banche giapponesi si aspettano che l'azienda sia completamente costituita e richiedono documenti aziendali come il Certificato di Questioni Registrate, l'Atto Costitutivo e il Certificato di Registrazione del Sigillo, un sigillo aziendale (hanko) per timbrare contratti e moduli bancari, una carta di residenza valida e il passaporto per il direttore rappresentante, e una prova di ufficio fisico come un contratto di locazione, bollette o foto, poiché le banche spesso rifiutano gli indirizzi solo virtuali.
Il requisito dell'ufficio è più rigoroso di quanto sembri. Un indirizzo fisico dell'ufficio è un requisito non negoziabile in quasi tutte le banche: uffici virtuali e servizi di inoltro della posta vengono rifiutati dalla maggior parte delle istituzioni, e gli spazi di co-working richiedono la prova di una scrivania dedicata o di un ufficio privato piuttosto che un'iscrizione ad accesso condiviso. Una scrivania calda condivisa in un popolare spazio di co-working di Shibuya non basterà da sola.
Le date contano tanto quanto i documenti. I certificati di registrazione e i certificati di sigillo devono essere emessi entro tre mesi dalla data della domanda, e i documenti scaduti sono la causa più comune di ritardi nell'applicazione. Pianifica il tuo appuntamento in banca in base alla data di emissione di questi certificati, non il contrario.
Dato quanto si sovrappongono i requisiti tra le banche, c'è poca ragione per fare domanda a una sola. Secondo JETRO, la documentazione richiesta è sostanzialmente la stessa tra le istituzioni, il che significa che lo sforzo marginale di domande parallele è basso mentre la riduzione del rischio è significativa.
Cosa succede se non hai un rappresentante residente in Giappone?
Questa è l'obiezione che i fondatori sollevano più spesso, di solito dopo aver letto che un rappresentante legale deve possedere una carta di residenza. La risposta onesta è che si tratta di un ostacolo reale, non di un mito da scartare. In pratica, aprire un conto bancario aziendale è molto difficile senza un rappresentante residente in Giappone, il che lo rende di fatto quasi un requisito obbligatorio. Una succursale rende tutto ciò esplicito piuttosto che informale, poiché richiede almeno un rappresentante residente in Giappone.
Ci sono ancora percorsi di lavoro attorno ad esso. Ove possibile, nominate un rappresentante residente, mettete in atto una sostanza reale come un ufficio fisico, il vostro sito web e un piano aziendale in lingua giapponese, e fate domanda a diverse banche. Nessuno di questi passaggi è istantaneo e ognuno aggiunge settimane prima che venga presentata la prima domanda. Se la vostra struttura non ha ancora un rappresentante con sede in Giappone, prevedete un budget per questa fase separatamente dalla domanda bancaria stessa, poiché è il vero collo di bottiglia più spesso della decisione della banca.
Se accetti che il conto si apra dopo l'azienda, e non insieme a essa, l'intera sequenza diventa più facile da pianificare. Deposita il capitale tramite un accordo di rappresentanza se necessario, fai domanda a una banca digitale veloce e a una megabanca contemporaneamente, e tieni i certificati di sigillo abbastanza aggiornati da sopravvivere all'attesa. La guida introduttiva di JETRO per le aziende straniere descrive esattamente questa sequenza, dalle opzioni di ingresso fino all'apertura del conto stesso, e vale la pena leggerla prima di avvicinarsi direttamente a qualsiasi banca. I fondatori che procedono più velocemente attraverso questo processo sono solitamente quelli che hanno smesso di aspettarsi che fosse veloce e hanno pianificato invece il ritardo.
